¿Qué es el CAT y por qué es el número que más importa?
Dos préstamos con la misma “tasa” pueden costarte muy distinto. El CAT es la forma justa de comparar el costo real. Aquí te explicamos cómo leerlo en menos de cinco minutos.
Actualizado: junio 2026
Qué incluye el CAT
El CAT, o Costo Anual Total, es un porcentaje que resume todo lo que pagas de más por un crédito en un año: la tasa de interés, las comisiones por apertura, los seguros que vengan amarrados al préstamo y el IVA de esos cargos.
Por eso es más honesto que la tasa de interés sola. Una financiera puede anunciar una tasa baja y luego cobrar una comisión de apertura alta; el CAT junta ambas cosas para que las compares de verdad.
Cómo leerlo en una oferta
En México, la ley obliga a mostrar el CAT junto a cada oferta de crédito, normalmente con la leyenda “sin IVA” o “con IVA” y el periodo. Cuando veas algo como “CAT 89.7% sin IVA, informativo”, ese número ya incluye intereses y comisiones del producto.
Regla práctica: entre dos préstamos del mismo monto y plazo, el de menor CAT es el más barato. Si los plazos son distintos, el CAT te sigue sirviendo para comparar el costo anualizado.
Un ejemplo sencillo
Imagina dos préstamos de $5,000 a tres meses. El primero anuncia “tasa 10% mensual” sin comisiones. El segundo anuncia “tasa 6% mensual” pero cobra $400 de apertura. Al meter la comisión, el segundo puede terminar con un CAT más alto que el primero, aunque su tasa “se vea” más baja.
Las cifras de cada prestamista son ilustrativas y cambian; lo importante es el método: nunca compares solo la tasa, compara el CAT.
Dónde confirmarlo antes de firmar
El CAT que aparece en publicidad es informativo. El que cuenta es el de tu contrato, calculado con tu monto, plazo y comisiones reales. Revísalo en la Carátula del producto antes de aceptar y, si no coincide con lo que te ofrecieron, no firmes.
Si un prestamista no te muestra el CAT por ningún lado, tómalo como una señal de alerta.